货币服务业务和洗钱

从赚钱开始,人类就以不同的方式转移资金。随着技术的出现,通过银行帐户汇款变得越来越容易和快捷。人们现在使用在线汇款交易,而不是传统的汇款方法。

随着技术的发展,交易基础设施的发展日新月异。但是与此同时,犯罪分子正在开发其用来为这些交易洗钱的方法的基础结构。

从历史上看,货币服务业务一直容易受到不同风险的影响。有组织犯罪集团过去曾利用其服务进行恐怖袭击。因此,汇款公司现在必须谨慎行事,以避免洗钱和恐怖分子融资。 反洗钱for Money服务业务的认证 是有关此主题的详细课程。

汇款公司发送的款项被视为有担保。在转移过程中,不应发生洗钱和恐怖分子融资活动,否则此过程不应受到网络攻击的影响。汇款公司必须遵守相应国家/地区制定的法规,例如GDPR。

如果货币服务业务不遵守这些规定,则可能会受到监管机构的制裁。这些制裁可能是罚款或纪律处分。此外,如果发现涉及货币服务业务,则会失去业务声誉。

MSB的洗钱风险

汇款公司使用电子资金转帐(EFT)或汇款交易系统来汇款。在现代世界中,向国外汇款,进行国际支付变得更快。数据立即交换。另一方面,这为洗钱者更快地汇款开辟了新途径。 9/11调查显示,汇款公司的服务被用来计划对美国的恐怖袭击。

这是世界上第一次意识到非正式汇款方法的重要性。

Hawala汇款系统也被金融行动特别工作组(FATF)称为替代汇款系统。这些是非正式的金融系统,可以在国内外进行资金转移。哈瓦拉(Hawala)是一种便宜,快速且可靠的汇款系统,主要用于向国外家人汇款的移民工人。在恐怖分子袭击中,这种方法被9/11袭击的策划者用来转移资金。

印度一直在努力使用 hawala 早在2001年9月之前就资助了恐怖分子。1993年孟买的爆炸案 达伍德·易卜拉欣 犯罪集团,通过 hawala. Since then, the hawala 在与恐怖分子资助有关的多项调查中,包括2006年孟买火车爆炸中,这种角度都出现了。

寻找 哈瓦拉 恐怖融资中的交易是在大海捞针中寻找针头。 Even today, 哈瓦拉 交易是高度匿名的。 Hawaldars出于商业原因,不愿提出有关资金来源和转账目的的问题。缺乏适当的书面材料会使调查更加复杂。

However, after the 9/11 attacks, US came down heavily on these 哈瓦拉dars. Now they are also brought under the purview of the definition of 货币服务业务.

反洗钱Compliance Program for MSBs

货币服务业务应建立检测和报告可疑活动的系统,并确保这些系统的连续性。否则,他们可能会面临重罚。有针对刑事责任或公司管理的法律AML合规计划。反洗钱(AML)合规计划涵盖了公司在打击金融犯罪和合规流程中面临金融犯罪风险的每项活动。

特遣部队和欧盟宣布了组织应采取的各种指导方针,并每学期报告一次。汇款公司还必​​须遵循此已发布的指南。汇款公司应制定和监督合规计划,提供人员培训,就以下方面提出建议 洗钱 风险,并评估交易中可能发生的风险。

货币服务业务的风险评估

通常,汇款公司会进行风险评估,以确定减少和管理此风险所需的AML或CFT资源的性质和程度。高风险交易应始终正确记录并定期更新。风险评估应与公司的性质和复杂性相称。提供的产品和服务的类型,拟议交易的条件以及客户的特征是风险评估的重要考虑因素。

货币服务企业还应该收集有关商业风险的市场情报。市场情报是获得的有关货币服务业务所面临的不同类型风险的非正式信息。

尽管洗钱永远无法从系统中消除,但绝对可以减少洗钱。

货币服务业务中基于风险的KYC方法

汇款公司应识别,使用和了解其所面临的ML或TF风险。汇款公司必须采取基于风险的方法来完成KYC流程。在评估ML或TF风险时,汇款公司应分析并试图了解他们如何识别并采取适当措施以降低风险。因此,风险评估为基于风险的AML / CFT措施实施提供了基础。

在进行汇款公司基于风险的方法时,首先,它执行客户尽职调查并确定客户程序以确定客户风险等级。确定客户风险水平的一些最常用的方法是PEP和不良媒体扫描。这些检查之后,确定客户的风险状况。

货币服务业务的KYC要求

到达的过程 了解你的顾客 (KYC)已在汇款公司中完成,以验证其客户’开户之前或期间的身份。 KYC程序非常广泛,这些程序在全球范围内非常重要。特遣部队’我们的建议还强调了KYC程序的必要性,因为这些程序是防止非法金融交易的重要步骤。

KYC是汇款公司的第一道防线。面对可能的经济犯罪,它可以保护他们。在调查开始的9/11攻击期间,汇款公司向执行机构提供了身份证明文件。这有助于他们免受监管罚款。要求MSB在开户过程中执行以下活动

  1. 收集客户信息并检查其准确性
  2. 进行客户尽职调查
  3. 必要时增强尽职调查,创建适合客户的控制程序’s risk level.

货币服务业务中的客户尽职调查(CDD)

理财服务业务使用客户尽职调查(CDD)流程来满足FATF标准和国家法律要求。理财服务业务可以识别带有CDD的客户,并降低他们的风险。

客户尽职调查要求MSB确定业务的最终受益者。在新的业务关系中应用CDD流程非常重要。此外,需要进一步调查每项可疑交易,以消除这些潜在风险。应该对所有高风险客户进行增强的尽职调查。

加强尽职调查

货币服务业务每天与高风险客户打交道。为政治人物(PEP)转账,当这些人是您的客户时,您可以执行增强型尽职调查程序来对其进行扫描。有必要确定高风险客户。这些客户的交易使货币服务业务陷入困境。

例:汇款公司未对个人汇款到巴基斯坦的同行进行EDD。这项交易可能只是实施恐怖袭击的阴谋的一小部分。消除增强的尽职调查给货币服务业务带来了问题。

货币服务业务中的交易监控

交易监控是打击金融犯罪的最佳方法之一,对于汇款公司来说是非常重要且必要的应用程序。就像CDD一样,事务监视强调了FATF报告和建议的重要性。交易监控是有助于即时监控客户交易的软件。因此,汇款公司可以通过自动化交易跟踪流程来立即控制数十亿笔交易。如果在客户交易期间有任何风险情况触发规则,交易监控软件会生成警报。

生成警报时,事务监视过程停止。警报由公司详细审查’s合规或风险部门。审核之后,将为交易生成可疑活动报告(SAR)。仅合并高风险交易,并将报告发送到金融情报部门。

有了洗钱的风险,汇款公司可以使用此软件“交易监控”降低这些风险,并保护其公司免受洗钱和恐怖分子融资。它还符合《反洗钱合规计划》,并且免于可能发生的罚款。