金融科技如何应对洗钱挑战

根据国家/地区的不同,金融科技被归类为货币服务企业。他们中许多人受到反 洗钱 法规,但不是全部。如果要求金融科技公司向国家金融情报部门注册,则该国家/地区必须接受该技术的监管’的记录保持规范。它们涵盖了客户验证程序,培训,交易报告和注册要求。

由于金融行动特别工作组是全世界的执法机构,因此大多数国家的反洗钱规范都与此类似。金融科技是 必须在金融情报机构注册。他们必须遵守了解您的客户规范。但这只是金融犯罪领域的一小部分。

作为一家金融技术公司,以下考虑对打击洗钱至关重要。

报告可疑交易

有理由怀疑时,金融科技公司应报告可疑交易。金融交易与上游犯罪的发生联系在一起。上游犯罪包括谋杀,腐败,内幕交易,贩毒或逃税等。毋庸置疑,金融科技公司必须知道上游犯罪,以构成合理依据来怀疑涉嫌有组织犯罪。

报告恐怖分子融资交易

要求金融科技公司报告与资助恐怖主义有关的活动。当钱,比特币或其他财产被拘留时,他们认为自己属于恐怖分子。列出了恐怖分子,各国政府也提供了恐怖分子的名称,并且各国之间有所不同。

除了美国的OFAC之外,没有可靠的私人或公共数据库包含恐怖分子和恐怖组织的全面列表,该数据库仅限于在美国应用且适用于相应的银行业务关系。

CTF要求不断审查此类清单。金融科技公司可能必须将其银行帐户中的犯罪活动报告给执法机构。恐怖分子资助报告也是可疑交易,需要向金融情报机构双重报告。

大量现金交易

当金融技术人员收到的金额超过阈值时,必须进行报告。在大多数国家/地区中,通常为10,000美元或更高。报告不应仅限于单笔交易,而应在一天中的交易总数超过阈值限制的任何系列交易。

电子资金转帐

当金融科技从一个国家寄出或从该国家以外接收到一笔单笔交易中通常金额超过10,000美元的电子资金时,必须向其金融情报机构报告。电资金转帐可以轻松地将脏钱与合法业务来源的钱混合在一起。

政治人物

金融科技必须识别出政治人物(PEP)。 PEP是具有突出公共地位的人。它包括头 州或联邦政府,立法机关议员,法官,大使,军官或政府公司总裁。

如果确定客户是PEP,则必须验证资金来源。确定PEP是反洗钱合规工作中的困难部分,因为这是全球性的义务。也很难验证政客获得的钱是否来自合法来源。

当PEP是一家私人公司时,通过股份的实益和合法所有权确认财富来源的合法性就更加复杂。它需要了解公司结构和对空壳公司进行解码的专业知识。

PEP代表着更大的洗钱风险,因为他们更有可能滥用自己的职位来进行腐败行为,例如接受或勒索贿赂或挪用国有资产,并使用金融系统来洗钱。

了解你的顾客

特遣部队发布的准则要求金融机构对每个客户进行KYC。对金融情报机构负有报告义务的金融科技必须确定使用其服务的供应商,客户和合作伙伴的身份。大多数国家/地区的法律都要求金融服务报告实体不得聘用任何客户,除非该客户’的身份已通过验证。

记录保留

如果金融科技向金融情报机构报告,将承担相当繁重的记录保存义务。除其他事项外,他们必须保留用于确定身份的方法的记录,交易记录(例如大型现金交易)。还必须维护实益所有权和PEP合规性的记录。

风险评估

在金融情报机构注册的金融技术公司必须进行风险评估,以在其活动过程中评估和识别实施洗钱和恐怖分子融资犯罪的风险。风险评估包括对金融技术所面临的洗钱和恐怖主义融资犯罪的潜在威胁和脆弱性进行分析。这是一个相当复杂的过程,需要对客户,交易和服务的地理区域进行大量审查。

金融技术和合规制度的作用

金融科技必须起草并实施一项合规计划,以履行反洗钱规范下的报告,记录保存和客户验证义务。合规计划有助于确保金融科技各个级别的员工都意识到金融科技作为金融服务提供商所承担的独特义务,并有助于确保在金融,金融,金融,金融,金融,金融,金融,金融,金融,金融,金融,金融,金融,金融,金融等各个层面上都遵守这些义务。组织。

必须确保金融科技公司具有道德和合规文化。这有助于最大程度地降低公司及其董事的刑事和财务责任风险。合规计划可以阻止违法行为,确保公平和道德的业务标准。它会在可能发生的违规事件发生之前对其进行检测。

如果已经发生违规行为,则合规计划可以帮助发现违规行为,阻止其继续发生,促进和支持内部审查以了解行为的事实和含义,并促进采取适当的补救措施。

合规计划的有效性最终取决于 金融科技在何种程度上灌输了该计划’将其标准纳入其企业文化并真正重视遵守。为了使合规计划有效,企业文化必须鼓励考虑合规性问题。